保险如何为艺术品保驾？

　　4月，春意盎然，一年一度的cige和艺术北京博览会将相继开幕，艺术圈也开始热闹起来。其实“热闹”这个词还不足以形容最近艺术市场的表现，近几年艺术市场持续火爆，成交金额屡破记录。

　　在火爆艺术市场的同时，也对艺术市场的配套设施有了更高的要求，艺术品保险就是其中一个因素。

　　刚刚起步的艺术品保险

　　受到国内艺术市场火热的影响，国外保险公司也开始加大对中国艺术品保险市场的开拓，2012年初，世界知名艺术保险品牌安盛艺术品保险公司在上海、北京连续举办两场新闻发布会，宣布将以上海丰泰保险的名义正式进入中国内地艺术品保险市场。

　　相较于西方成熟的艺术品保险体系，中国的艺术品保险处于刚刚起步的阶段。据了解，2010年12月29日，保监会与文化部曾联合发布了《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，确定了首批11个试点险种，其中就包括艺术品综合保险。《通知》还确定了中国人民财产保险股份有限公司(以下简称中国人保财险)、中国太平洋财产保险股份有限公司和中国出口信用保险公司3家试点公司，试点经营期限为两年。

　　国内艺术品保险：财产类保险的套用

　　记者从人保和太保艺术品保险部门了解到，“目前也有部分保单涉及到艺术品，但是基本上没有以文化产业保险专业产品的形式投保，基本上投的都是一些责任险，这可能是文化产业保险开始时间还很短，还没来得及有什么市场反应。”

　　对于目前国内艺术品保险的现状，品画廊负责人金秀花介绍道：“就现在国内的大部分保险公司还没有将艺术品类保险与财产类保险从根本上区分开，基本是套用财产类保险的条款和理赔。使得国内如画廊业等艺术类机构很多时候投保难，理赔难。我们品画廊一般是与欧美一些国际性的大保险公司合作。我们画廊对待作品是全程投保，直到将作品转与其他机构或藏家。”

　　多少艺术品上了保险？

　　目前，博物馆、美术馆、拍卖行是目前艺术品保险的最大消费对象，但是据了解，国内艺术品展览约有九成没有入保险，博物馆和美术馆的多数藏品也都处于“无保”状态，对于大部分展出的艺术品也只能象征性地上保险，原因之一是文博单位预算中所列的保险费用有限。

　　中央美术学院美术馆负责展览馆员高高以卢浮宫展览为例向我们介绍了保险费用：“因为此次展览的都是古董，所以说它的保险价值都是法国方面根据他们的评估系统定的，具体的承保公司忘记了。此次展览的保险费用都是有法方来负责的。

　　展览的保险，我们通常用的主要有是人寿、太平洋等几家专门艺术品保险的，一般通常运输品的保险都是由运输公司来代办，因为我经手的都是国际的展览，一般按照艺术品价格总额的2‰到4‰之间来上保险。”

　　“我们比较熟的客户，其实上保险的很少，因为他们知道我们办事还是很好的。”艺通天下运输公司负责人刘先生向记者介绍道，“保险主要是看我们这边客户的需要，有些客户要求上保险，有的客户不上保险，基本上画廊、拍卖行比较重视的作品会上一些保险，这些作品一般比较贵重，像现在比较知名的艺术家的作品。

　　客户有时候会委托运输公司来上保险，有时候客户会自己直接购买保险，也有不上保险的，这些都要看客户的意愿和艺术品的情况。”

　　除了博物馆、美术馆、拍卖行等外，画廊因为经常参加国内外的展会，也是艺术品保险的承保对象，“因为目前画廊的各方面配套机制尚不完善，经营方面也面临着巨大压力，所以只有很少一部分画廊会上保险，”据一位画廊业内人士介绍。

　　沪申画廊展会主管沈璇介绍道：我们大多数会倾向于运输公司代办，有时我会根据不同的情况，选择让运输公司代理或者自己单独买保险。这次我选择让运输公司代理，让他们去帮我买保险，一方面减少了我的一些负担，因为他们长期从事这块，作品被退回来的几率小一点。如果被退回来，他们可以直接帮助处理这些事情。

　　像国际小件的作品，我一般倾向于单独买，可能有一些国际快递公司，不具有承担保险的方面，可能我会自己直接找保险公司购买。

　　总部设在韩国阿拉里奥画廊因为经常参加国内外展会，所以保险必不可少，北京艺术总监金秀炫介绍说：“艺术品保险都是有保险的，国际的保险，因为我们国际运输部分比较多，有好多国际性的展览，保险是很重要的，而且中国还有对很多工人，运艺术品这些，这种概念不是特别专业，所以我们觉得一定要保险，我们一般会选择国际保险公司或者是韩国的保险公司。”

　　国外艺术品保险公司更可靠

　　在欧美国家,艺术品保险市场已经相当成熟,有如下特点: 承保对象广泛、倾力于防灾防损、完备的数据支持、强大的承保能力。所以，在保险公司的选择上，艺术机构大都会选择国外的保险公司，对比国内来看，追上国外艺术品保险的水平可能还需较长时间。

　　耿画廊负责人耿桂英介绍道：“在展览中，艺术品的运输、包装是最大的费用，保险居于其次。如果是特别重要的作品，那就要特别上保，费用就很高，毕竟展览空间是一个公共场所。

　　目前，我们画廊都是透过熟悉的保险公司购买国外专门针对艺术品的保险，因为与保险公司合作很久了，就会给我们一个比较优惠的价格，如果找一个不熟悉的保险公司，可能就会费用高很多。

　　艺术品保险的成熟，我觉得可能跟整个艺术节的生态有关，艺术市场成熟了肯定会推动、要求艺术保险业成熟，如果说这个生态里面只有艺术家成熟，画廊不成熟，那块显然风险很高。”

　　“我们主要还是要求理赔快的保险公司，目前合作的主要有平安保险、太平洋保险，还有一些国外的保险公司。

　　其实目前我们的策略是以防患、预防为主，虽然上了保险，因为艺术品是无价的，万一损坏了，虽然有保险公司会进行理赔，但作品损坏了就是坏了，无法恢复了，所以我们尽量做到防患于未然。”艺通天下刘先生这样向记者介绍道。

　　艺术品估价委托方说了算

　　“艺术品的保险费率很难界定。风险系数越大，保险公司在承保理赔过程中所需支付的费用就越多。国际上艺术品保险费率在1%左右。他们有完善的鉴定估值体系和信用机制，保险公司几乎对所有艺术作品做100%的保险。国内还做不到，已有的短期的艺术品运输险的保险费率很低，一般是千分之几，承保期在几天至几个月之间。同时国内相关机构对艺术品保险的反应也比较冷淡。”据金诚国际保险经纪有限公司四川分公司总经理彭矩华介绍道。

　　而在实际的运输过程中，艺通天下刘先生介绍说：“艺术品的保险，主要是根据物品的货值来确定的，有5‰的，也有10%的。可以给整体货物总价上5‰的保险，这种保险相对是比较便宜的;也可以针对重要作品上10%，这种保险费用是非常高的。我们运输公司平时一般会选择1%-5%的保费。

　　其实如何确定保额，基本上他就看作品值不值当去上保险，主要是根据货值。”

　　因为保险基本上是根据艺术品的价值来确定的，在显示操作中，艺术品的价格是如何确定的呢?沪申画廊的沈璇介绍说：“艺术品方面买保险是由委托方来设定价格的，因为保险公司不会为艺术品估价。委托方说这件作品什么价格，保险公司按照作品价值收取保费的。通常情况下，可能是差不多售价的一半。”

　　艺术市场机制的欠缺绊住了艺术品保险

　　有业内人士分析过目前中国艺术品保险所存在的问题：鉴定评估环节缺少具备主体资格的第三方机构;风险管控环节缺乏市场经验，没有数据支持;出险后，艺术品修复领域空白等都影响着国内的艺术品保险市场的发展。

　　“由于公司没有专门的鉴定和评估团队，我们一般只选择性承接博物馆、拍卖行的保险业务，私人业务几乎很少涉及。”中国太平洋财产保险北京分公司的一位工作人员告诉记者，“艺术品保险的专业性很强，缺乏专业人才是国内艺术品保险业的普遍问题。一般情况下，公司会通过借助外力的方法完成鉴定和评估，然后我们再确定是否接单。”

　　据业内人士介绍：“目前国内艺术品价值的确定有很大难度，因为中国目前尚未有面向社会的权威鉴定机构，虽然我国有国家文物鉴定委员会，但它并不为商业服务，而只对政法、海关等部门服务。所以，目前中国尚未有权威的艺术品鉴定机构，这也成为了艺术品市场发展的掣肘，造成目前赝品丛生、知假拍假等市场乱象的重要原因。”

　　这也为洗钱提供了机会，在欧美市场艺术品保险发展初期，借艺术品保险洗钱的现象一度相当活跃。具体操作手法是收藏家以很高保费给来路不明的假艺术品投保，然后以假艺术品被破坏为由，获得保险公司赔偿款后完成洗钱。

　　“另外在运输公司为客户代办保险的过程中，很多运输公司相对现在的运输公司有很多其实要了保费也是把钱放在自己兜里，这种情况也是存在的。在实际的操作中，保单是可以伪造的，如果出现问题，他只能是推卸责任，这是行内我看到比较普遍。

　　目前的客户委托运输公司运输和办理保险，运输公司经常不给保单，说保单要随货走，当作品安全到达目的地后，其实也没有人再去追究保单的问题。”一位熟悉艺术品运输的人士介绍道。

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